粤港澳大湾区「跨境理财通」
跨境理财通2.0升级体验
龙通湾区 互联互通
专享一系列惊喜礼遇
龙通湾区 互联互通
专享一系列惊喜礼遇
- 不纳入每人每天最高限额管理。
- 如个人同时通过银行和证券公司参与试点，两种渠道分别各有150万元人民币额度。
兑换外币同时设立定存享高达14.8%
年利率
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指定货币 |
定期存款货币 |
1星期定存推广年利率1 |
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符合特惠定存推广年利率要求之客户2 |
其他客户 |
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人民币 / 港元 / 澳元 / 纽元 / 美元 / 英镑 / 日元 / 欧元 / 瑞士法郎 / 加元 / 新加坡元 |
澳元 |
14.8% |
11.8% |
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纽元 |
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加元 |
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英镑 |
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美元 |
10.8% |
8.8% |
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人民币 |
9.8% |
7.8% |
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日元 |
3.8% |
1.8% |
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- 以上年利率只供参考而并非保证，以上的定存推广年利率将根据本行不时公布的年利率为准，请于进行有关交易前向本行职员查询可获享的实际年利率。
- 若定期存款金额达等值500,000港元或以上，客户可享特惠定存推广年利率。
外币兑换及认购基金同时设立定存享高达4.8%
年利率
- 透过致电本行分行/客户经理或亲临分行成功兑换指定货币累积总额等值 100,000港元或以上；及
- 成功认购指定货币的基金投资产品累积总额等值 100,000港元或以上。
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存款期 |
兑换指定货币 / 认购指定货币的基金 / 定期存款货币 |
定期存款优惠年利率 |
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3个月 |
人民币 |
2% |
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港元 |
4% |
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美元 |
4.8% |
电子渠道兑换外币赚取高达HK$5,000现金奖赏
由即日起至2025年3月31日之推广期内，合资格客户1 经本行手机银行或网上银行完成外币兑换交易2 并累积达指定金额，可享高达HK$4,800现金奖赏 ！
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累积合资格外币兑换交易金额 (港元或等值) |
现金奖赏 |
| HK$5,000,000 | HK$4,800 |
| HK$3,000,000 | HK$2,500 |
| HK$1,000,000 | HK$800 |
| HK$500,000 | HK$300 |
| HK$300,000 | HK$150 |
- 只适用于2024年1月1日至2024年12月31日期间未曾透过本行任何渠道以跨境理财通「南向通」户口进行外币兑换交易之本行个人银行跨境理财通「南向通」个人客户。
- 不包括港元与美元之间的兑换，以及汇款、基金认购、缴费服务及经陆港通龙卡转账处理的货币兑换。
基金优惠
- 基金0%认购费
-
个别基金类别提供每月派息，年度化息率高达10%
基金类别
年度化息率 1
高达中国股债基金
10%
日本股票基金
9%
亚洲股票基金
9%
亚洲债券基金
7%
环球股债基金
7%
亚洲股债基金
6%
中国债券基金
6%
中国股票基金
5%
环球债券基金
5%
香港股票基金
3%
亦提供货币市场基金，一年回报高达5%1 。另更设有环球及科技行业等股票基金，一年回报高达22%1
备注：
- 以上数据截至2024年5月31日，由晨星提供。基金的过去表现，并不一定反映或保证其将来的表现。基金可酌情决定该派息可能由资本拨款支付，基金作出任何分派均可能导致每单位资产净值即时下跌。正分派收益并不表示总投资的正回报。
定期存款优惠
有关优惠年利率之详情，请登入本行手机银行或网上银行的「南向通」定期存款页面或向本行职员查询。
| 「北向通」 | 「南向通」 | |
|---|---|---|
申请简单
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支持已拥有内地建行户口并持有有效电子银行账户的香港客户办理「北向通」服务，无须过境 |
3天开户
^
，无须过境
，网上办理 ^3个工作天
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产品丰富
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提供超过100只 基金及24种 理财产品给客户选择 | |
汇划快速
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采用内部直联汇款系统，实现人民币资金跨境汇划，快捷到账
南北向汇入、汇出手续费全免 |
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分行众多
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大湾区九市共超过800间 分行可办理「理财通」户口，分行分布广，覆盖度高 | |
丰富跨境理财经验
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建行(亚洲)凭藉母行中国建设银行过万个分支网络的优势，矢志成为「大湾区理财专家」 ，为客户提供多元化大湾区跨境金融服务 | |
- 即合资格香港居民开立内地理财通投资专用账户，购买内地合资格理财通产品。
- 每名投资者在任何时候只能开立一个香港银行账户作为「汇款专户」和一个内地银行账户作为「投资专户」，两地银行会将两个账户配对，账户间资金流动进行闭环管理。
- 所有在汇款专户和投资专户之间的跨境汇款须通过人民币跨境支付系统（CIPS）使用人民币进行，并受额度管理。
-
额度：北向通的总额度为1,500亿元人民币，由港澳两地共用。个人额度为300万元
人民币# 。
内地建设银行销售的合资格理财产品
- 持有香港身份证的香港居民；
- 以个人名义作投资（不接受以联名形式或公司客户作投资）；及
- 经建行(亚洲)评估为非弱势社群客户
- 内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地销售机构评定为「一级」至「三级」风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；及
- 经内地公募基金管理人和内地销售机构评定为「R1」至「R4」风险等级的公开募集证券投资基金（商品期货基金除外）
- 人民币存款
- 在建行(亚洲)开立或指定一个账户作「汇款专户」；
- 所需资料：
- 香港居民身份证
- 回乡证
- 内地建行户口号码 (如有)
- 于内地建行开立一个账户作投资专户；若已在内地建行持有账户，则可把该账户指定为北向通「投资专户」
- 透过投资专户购买内地建行销售的合资格理财产品
申请材料
及收取确认信
电邮通知
网上银行示范
手机银行示范
- 即合资格粤港澳大湾区内地居民开立香港理财通投资专用账户，购买香港合资格理财通产品。
- 每名投资者在任何时候只能开立一个内地银行账户作为「汇款专户」和一个香港银行账户作为「投资专户」，两地银行会将两个账户配对，账户间资金流动进行闭环管理。
- 所有在汇款专户和投资专户之间的跨境汇款须使用人民币通过人民币跨境支付系统（CIPS）进行，并受额度管理。
- 额度：南向通的总额度为1,500亿元人民币，由港澳两地共用。个人额度300万元人民币# 。
香港建行(亚洲)销售的合资格理财产品
- 具有完全民事行为能力；
- 具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
- 具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币或者最近3年个人年均收入不低于40万元人民币；
- 经香港银行评估为非弱势社群客户。
- 投资产品（不包括透过香港交易所交易和交收的上市产品）
- 所有在香港注册成立并获香港证监会认可，主要投资大中华区股票，且被销售该产品的香港银行评定为「非复杂」的基金；
- 除项a提到的基金外，在香港注册成立并获香港证监会认可，且被销售该产品的香港银行评定为「低」风险至「中高」风险及「非复杂」的基金，但不包括高收益债券基金和单一新兴市场股票基金；
- 被销售该产品的香港银行评定为「低」风险至「中高」风险及「非复杂」的债券（本行暂不提供）
- 存款
- 人民币、港元和外币存款。
- 外币买卖
- 多币种选择及多渠道服务
- 优惠汇率
第二步：分析基金特点
- 基金的投资目标 ：债券基金 旨在提供稳定现金收益，股债混合基金 则旨在提供稳定现金收益，同时寻求潜在资本增值。
- 基金的投资范围 ：投资于不同的资产类别 、行业 或地区 有助于分散投资风险。以地区为例，环球市场基金比单一地区或国家基金更分散。
- 基金的投资风险 ：选择基金组合时，保守型的投资者 应选择波动性较低和回报较稳定的债券基金；相反，相对进取型的投资者 则可选择波动性较大，但潜在回报较可观的股债混合基金。另外，当投资以非人民币计价的基金时，须同时注意货币风险。
- 基金的过往表现 ：投资回报并非基金单一表现指标，过往表现 及波动情况 可以反映基金的可持续能力。
- 基金搜寻 ：设置筛选条件列出所有南向通合资格基金，查看基金基本资讯和表现数据，也可下载基金销售文件作深入了解。
- 基金详细 ：在「基金详细」页面可查看多项基金资料，包括短期、中期和长期的风险及回报相关数据等。
- 基金比较 # ：筛选表现优异及稳定的基金。
- 基金视野 ：不时发放最新的市场资讯，让您掌握市场动向。
- 理财通「多种货币储蓄户口」提供多种货币^，以供客户灵活运用以购买合资格的理财产品
- 与内地建行的汇款专户配对
- 同时可享存款利率（请按此 查询最新的存款利率），利息每日以单息计算，每月支付
- 理财通「定期一本通」提供多种货币^，配合客户不同的存款需求
- 提供1星期至12个月的灵活存款期
- 透过分行或电子管道（包括手机银行或网上银行）成功开立定期存款，可享特惠年利率 （查询定期存款特惠年利率：登入手机银行或网上银行，选择「理财通」>「南向理财通利率资料」）
- 在建行开立一个账户作「汇款专户」；若已在建行持有银行账户，则可把该账户指定为南向通「汇款专户」
- 所需资料：
- 内地居民身份证
- 地址证明
- 户籍或者社保
- 资产证明 (详情请向内地建行查询)
- 选择在内地建行以见证形式或携带所需资料亲临建行(亚洲)开立一个新的账户作「投资专户」
- 透过投资专户购买建行(亚洲)销售的合资格理财产品
电子表格
提交电子表格
电子表格
开户签约
电邮通知
立即申请
- 投资涉及风险, 优惠受有关条款及细则约束。投资产品的价格波动不定，有时波动幅度非常大，甚至可能变得一文不值。客户在作出任何投资决定之前，应事先征询独立财务顾问意见，及细阅有关产品的销售文件以获取进一步资料包括风险因素，确保本身了解有关产品之风险性质。
- 货币汇率受多种因素影响，包括国家及国际金融及经济条件及政治及自然事件的发生。有时正常市场力量会受中央银行或其他体系所干扰。有时汇率及有关的价目会骤升或骤跌。将港币兑换为其他货币或将其他货币兑换成港币时，外币汇率的波动可能会令您承受损失。
- 货币兑换涉及买卖价差。
- 人民币现时并不可自由兑换，并受外汇管制和限制(可能随时受到非提前通知的变化) 。您应事先考虑并了解人民币资金流动性对您造成的影响。如果您将人民币转换为其他货币，人民币汇率的波动可能会令您承受损失。在岸人民币和离岸人民币乃按照不同法规下运作，在不同的独立市场和流动资金池以不同的汇率进行交易，它们的汇率变动可能会明显地不同。
- 网上投资买卖服务。由于无法预料的网络挤塞及其他原因，互联网或其他电子或电讯媒介本来并非可靠的通讯媒介，而且透过互联网或其他电子或电讯媒介进行的交易可能会发生以下情况：（i）任何或所有投资产品交易的指示或其他讯息的传送和接收可能出现故障或被延误，及（ii）指示可能没有被执行或被延误执行，或执行指示所依据的价格与阁下发出指示时的价格不同。网上投资交易系统有其相关的风险，包括硬件和/或软件故障，而且任何该等系统故障可能导致阁下的指令不能按照阁下指示被执行或者完全不能被执行。任何或所有投资产品交易指示的传送有发生中断、失真、遗漏、停顿或被截取以及被误解或任何沟通失误的风险。
- 基金投资。基金的过去表现，并不一定反映或保证其将来的表现。客户有可能损失部份或全部投资本金。本行或任何其附属机构并不承担或担保该投资所构成的任何责任。于适当范围内本行可从基金经理获取佣金或回扣。
- 最终跨境理财通之细节可能会有所不同。以上资料仅供参考，并不构成买卖任何投资产品的建议或要约。任何对客户的要约，邀请或建议订立任何投资交易，也不构成任何预测未来可能发生的任何投资产品的价格变动。本内容由中国建设银行(亚洲)股份有限公司发行，并未经证监会或香港的任何其他监管机构审阅。
- 香港银行不是内地伙伴银行在香港的代理或代表, 内地伙伴银行并非《银行业条例》所指的认可机构，以及在内地伙伴银行内的存款不受香港的存款保障计划保障，而且不受香港金融管理专员监管。
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