粵港澳大灣區「跨境理財通」
跨境理財通2.0升級體驗
龍通灣區 互聯互通
專享一系列驚喜禮遇
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建行(亞洲)跨境理財通，憑藉母行中國建設銀行龐大灣區網絡優勢，緊密聯動兩地專業團隊，為客戶提供多元化及持續性的資產配置方案，全面建創投資新境界。
「跨境理財通」是指在粵港澳大灣區內的投資者可透過區內銀行所建立的閉環式資金通道，跨境投資區內銀行所銷售的合資格投資或理財產品。客户個人投資淨額度1
提高至300萬
人民幣2
，可豐富個人資產配置，以滿足自身的財富管理需求。
註：
- 不納入每人每天最高限額管理。
- 如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
建行(亞洲)「跨境理財通」升級優惠
「北向通」開戶獎賞
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建行(亞洲)「跨境理財通」優勢
| 「北向通」 | 「南向通」 | |
|---|---|---|
申請簡單
|
支持已擁有內地建行戶口並持有有效電子銀行賬戶的香港客戶辦理「北向通」服務，無須過境 |
3天開戶
^
，無須過境
，網上辦理 ^3個工作天
|
產品豐富
|
提供超過100隻 基金及24種 理財產品給客戶選擇 | |
匯劃快速
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採用內部直聯匯款系統，實現人民幣資金跨境匯劃，快捷到賬
南北向匯入、匯出手續費全免 |
|
分行眾多
|
大灣區九市共超過800間 分行可辦理「理財通」戶口，分行分佈廣，覆蓋度高 | |
豐富跨境理財經驗
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建行(亞洲)憑藉母行中國建設銀行過萬個分支網絡的優勢，矢志成為「大灣區理財專家」 ，為客戶提供多元化大灣區跨境金融服務 | |
建行(亞洲)「跨境理財通」宣傳片
「北向通」概覽
理財通「北向通」服務
- 即合資格香港居民開立內地理財通投資專用賬戶，購買內地合資格理財通產品。
「北向通」的運作安排
- 每名投資者在任何時候只能開立一個香港銀行賬戶作為「匯款專戶」和一個內地銀行賬戶作為「投資專戶」，兩地銀行會將兩個賬戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理。
- 所有在匯款專戶和投資專戶之間的跨境匯款須通過人民幣跨境支付系統（CIPS）使用人民幣進行，並受額度管理。
-
額度：北向通的總額度為1,500億元人民幣，由港澳兩地共用。個人額度為300萬元
人民幣# 。
#
如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
「北向通」合資格投資者
香港-建行(亞洲)
內地-建設銀行
投資款項
開立匯款專戶
配對
開立投資專戶
本金和投資收益
透過投資專戶購買
內地建設銀行銷售的合資格理財產品
內地建設銀行銷售的合資格理財產品
合資格客戶
- 持有香港身份證的香港居民；
- 以個人名義作投資（不接受以聯名形式或公司客戶作投資）；及
- 經建行(亞洲)評估為非弱勢社群客戶
合資格投資產品
- 內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，並經發行人和內地銷售機構評定為「一級」至「三級」風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；及
- 經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為「R1」至「R4」風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）
- 人民幣存款
「北向通」如何開戶和投資
- 在建行(亞洲)開立或指定一個賬戶作「匯款專戶」；
- 所需資料：
- 香港居民身份證
- 回鄉證
- 內地建行戶口號碼 (如有)
- 於內地建行開立一個賬戶作投資專戶；若已在內地建行持有賬戶，則可把該賬戶指定為北向通「投資專戶」
- 透過投資專戶購買內地建行銷售的合資格理財產品
「北向通」開戶流程概覽
申請理財通
提交
申請材料
申請材料
開立或指定建行(亞洲)賬戶
及收取確認信
及收取確認信
收到短信、
電郵通知
電郵通知
線上簽約
網上銀行示範
手機銀行示範
建亞分行
內地建行電子渠道
建亞電子渠道
或分行
內地建行
電子渠道
內地建行
電子渠道
內地建行
電子渠道或分行
「南向通」概覽
理財通「南向通」服務
- 即合資格粵港澳大灣區內地居民開立香港理財通投資專用賬戶，購買香港合資格理財通產品。
「南向通」的運作安排
- 每名投資者在任何時候只能開立一個內地銀行賬戶作為「匯款專戶」和一個香港銀行賬戶作為「投資專戶」，兩地銀行會將兩個賬戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理。
- 所有在匯款專戶和投資專戶之間的跨境匯款須使用人民幣通過人民幣跨境支付系統（CIPS）進行，並受額度管理。
- 額度：南向通的總額度為1,500億元人民幣，由港澳兩地共用。個人額度300萬元人民幣# 。
#
如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
「南向通」合資格投資者
內地-建設銀行
香港-建行(亞洲)
投資款項
開立匯款專戶
配對
開立投資專戶
本金和投資收益
透過投資專戶購買
香港建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
香港建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
合資格客戶
- 具有完全民事行為能力；
- 具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；
- 具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣或者最近3年個人年均收入不低於40萬元人民幣；
- 經香港銀行評估為非弱勢社群客戶。
合資格投資產品
- 投資產品（不包括透過香港交易所交易和交收的上市產品）
- 所有在香港註冊成立並獲香港證監會認可，主要投資大中華區股票，且被銷售該產品的香港銀行評定為「非複雜」的基金；
- 除項a提到的基金外，在香港註冊成立並獲香港證監會認可，且被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中高」風險及「非複雜」的基金，但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金；
- 被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中高」風險及「非複雜」的債券（本行暫不提供）
- 存款
- 人民幣、港元和外幣存款。
- 外幣買賣
- 多幣種選擇及多渠道服務
- 優惠匯率
產品特點
基金數目超過300隻
涵蓋不同資產類別
多種幣種選擇
具派息功能
基金選擇三步曲
第一步：認清自己的投資取向
通過我們的投資評估問卷，您可以根據投資目標、風險承受能力和投資期限等了解自己是一個保守型還是相對進取型的投資者。
第二步：分析基金特點
- 基金的投資目標 ：債券基金 旨在提供穩定現金收益，股債混合基金 則旨在提供穩定現金收益，同時尋求潛在資本增值。
- 基金的投資範圍 ：投資於不同的資產類別 、行業 或地區 有助於分散投資風險。以地區為例，環球市場基金比單一地區或國家基金更分散。
- 基金的投資風險 ：選擇基金組合時，保守型的投資者 可考慮波動性較低和回報較穩定的債券基金；相反，相對進取型的投資者 則可考慮波動性較大，但潛在回報較可觀的股債混合基金。另外，當投資以非人民幣計價的基金時，須同時注意貨幣風險。
- 基金的銷售文件 ：選擇基金前，應閱讀及明瞭有關之銷售文件(包括但不限於銷售說明書/產品資料概要/財政報告)
- 基金的過往表現 ：投資回報並非基金單一表現指標，基金的過去表現，並不一定反映或保證其將來的表現
第三步：基金比較
基金過往業績有一定參考價值, 雖然並不代表將來的表現。進行基金比較可分辨同類型基金的長期表現及其穩定性。我們的網上銀行和手機銀行均提供不同的基金功能，助投資者了解更多基金資料：
- 基金搜尋 ：設置篩選條件列出所有南向通合資格基金，查看基金基本資訊和表現數據，及下載基金銷售文件作深入了解。
- 基金詳細 ：在「基金詳細」頁面可查看多項基金資料，包括短期、中期和長期的風險及回報相關數據等。
- 基金比較 # ：篩選表現優異及穩定的基金。
- 基金視野 ：不時發放最新的市場資訊，讓您掌握市場動向。
#
只適用於網上銀行。
通過以上三步，投資者可以挑選出適合自己的基金組合，決定投資比重並進行投資。基金投資應被視為一項長期投資，落實投資只是第一步，更重要的是持續的回顧，因應個人需要和市場狀況調整投資組合。
活期存款
- 理財通「多種貨幣儲蓄戶口」提供多種貨幣^，以供客戶靈活運用以購買合資格的理財產品
- 與內地建行的匯款專戶配對
- 同時可享存款利率（請按此 查詢最新的存款利率），利息每日以單息計算，每月支付
定期存款
- 理財通「定期一本通」提供多種貨幣^，配合客戶不同的存款需求
- 提供1星期至12個月的靈活存款期
- 透過分行或電子管道（包括手機銀行或網上銀行）成功開立定期存款，可享特惠年利率 （查詢定期存款特惠年利率：登入手機銀行或網上銀行，選擇「理財通」>「南向理財通利率資料」）
^
貨幣種類包括: 人民幣、港元、美元、英鎊、加拿大元、澳元、紐西蘭元、日元、瑞士法郎、歐羅及新加坡元。
全面外幣買賣服務
多幣種選擇
可選多達 11 種主要貨幣，包括港元、美元、英鎊、日元、歐元、瑞郎、澳元、加元、紐元、新加坡元及人民幣。
優惠匯率
經網上銀行或手機銀行兌換尊享優惠外幣買賣匯率，按此
查看參考匯率。
多渠道服務
客戶可透過網上銀行、手機銀行、電話銀行或親臨本行各分行處理外幣買賣。
「南向通」如何開戶和投資
- 在建行開立一個賬戶作「匯款專戶」；若已在建行持有銀行賬戶，則可把該賬戶指定為南向通「匯款專戶」
- 所需資料：
- 內地居民身份證
- 地址證明
- 戶籍或者社保
- 資產證明 (詳情請向內地建行查詢)
- 選擇在內地建行以見證形式或攜帶所需資料親臨建行(亞洲)開立一個新的賬戶作「投資專戶」
- 透過投資專戶購買建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
「南向通」開戶流程概覽
申請理財通
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通過見證，
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內地建行分行
內地建行
電子渠道或分行
建亞電子渠道
或分行或電話
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- 貨幣兌換涉及買賣價差。
- 人民幣現時並不可自由兌換，並受外匯管制和限制(可能隨時受到非提前通知的變化) 。您應事先考慮並了解人民幣資金流動性對您造成的影響。如果您將人民幣轉換為其他貨幣，人民幣匯率的波動可能會令您承受損失。在岸人民幣和離岸人民幣乃按照不同法規下運作，在不同的獨立市場和流動資金池以不同的匯率進行交易，它們的匯率變動可能會明顯地不同。
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免責聲明
- 最終跨境理財通之細節可能會有所不同。以上資料僅供參考，並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本內容由中國建設銀行(亞洲)股份有限公司發行，並未經證監會或香港的任何其他監管機構審閱。
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