全面保險方案

及早規劃財富傳承 讓愛世代延續

每個家，都希望將愛一代傳一代。建行(亞洲)深知您關心下一代的將來，所以夥拍知名保險公司，提供多種方案，無論財富多少，都助您好好實現財富傳承目標，讓愛代代相傳。
如何以人壽保險助您更有效
作財富傳承？
人壽保險作為財富傳承的工具，不單可提升資產價值，而且包括以下優點:
六大優點
成本低廉
1
成本低廉
比起一般傳統傳承工具例如信託，人壽保險毋須凍結資產，運作簡單及相對成本較低
讓財富世代相傳
2
讓財富世代相傳
透過更改保單受保人選項#，讓資產傳承及延續給摯愛
避免遺產承辦漫長程序
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避免遺產承辦
漫長程序
保單條款清晰，不需經過任何遺產承辦的手續，受益人可更快取得身故賠償
可按意願分配財產
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可按意願分配財產
保單能夠明確制定財產規劃，以確保財產能夠傳承給子女或指定受益人，而家人因遺產分配而對簿公堂的可能性亦較低
具分配靈活性
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具分配靈活性
可透過保單分拆#及指定受益人，給下一代好好安排財富
具傳承彈性
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具傳承彈性
設有賠償金分期支付功能#，可避免後人亂花賠償金
#只適用於指定人壽保險計劃，詳情請與本行職員查詢。
通過人壽保險作財富傳承規劃的參考步驟
1
確定您的傳承目標
決定您在財富傳承計劃中想要實現的目標，例如為子女提供教育、支持慈善事業或保護家族資產
2
評估您的保險需求
評估家人的財務需求，考慮收入替代、償還債務和未來支出等因素
3
選擇合適的保障範圍
選擇與您的財富傳承目標和預算相符的人壽保險計劃
4
考慮其他功能
考慮不同的保單功能選項，如貨幣轉換、靈活提取、保單分拆、更改受保人等選項，增強您的人壽保險計劃的靈活性和功能性以配合人生不同階段需要
個案分享
個案（一）
個案（二）
今天一個決定，能惠澤三代。
今天投保$100,000美元，他日後代有可能承傳超過$21,000,000美元！
保單持有人/受保人
Vicky（50歲1）
會計經理
目標一
長線潛在收益回報
目標二
無限次更換受保人 - 讓財富不斷傳承
躉繳保費: $100,000 美元
第一個保單年度完結
第一代受保人
Vicky
總保單價值 (非保證)
$396,100美元3
(約繳付保費總額的396%*)
第25個保單年度完結
Vicky 75歲1
Vicky把受保人及保單持有人2轉為兒子Gordon(40歲1)
第二代受保人
Gordon
總保單價值 (非保證)
$1,548,233美元3
(約繳付保費總額的1,548%*)
第45個保單年度完結
Gordon 60歲1
Gordon把受保人及保單持有人2轉為女兒Daisy(30歲1)
第三代受保人
Daisy
總保單價值 (非保證)
$21,069,651美元3

(約繳付保費總額的21,070%)
大約相等於繳付保費總額的
211倍
第80個保單年度完結
Daisy 65歲1
Daisy可選擇提取現金作為
己用或把保單價值留給子女
內部回報率6.917%*
  1. 以上所有年齡以下次生日年齡計
  2. 保單持有人可於保單仍然生效及現時受保人及新受保人在生時行使更改受保人選擇
  3. 數字以四捨五入至最接近之整數作說明之用

此個案中所述數字以一名50歲女性(非吸煙者)，選擇一次過繳付保費十萬美元投保富衛之盈聚優裕壽險計劃，並於相關保單年度內未曾提取任何保單價值作計算。上述保單價值為非保證及只供參考及說明之用。非保證保單價值乃根據保險公司假設投資回報而計算。
第一個保單年度完結
躉繳保費: $100,000 美元
第一代受保人
Vicky
第25個保單年度完結
總保單價值 (非保證)
$396,100美元3
(約繳付保費總額的396%*)
Vicky 75歲1
Vicky把受保人及保單持有人2轉為兒子Gordon(40歲1)
第二代受保人
Gordon
第45個保單年度完結
總保單價值 (非保證)
$1,548,233美元3
(約繳付保費總額的1,548%*)
Gordon 60歲1
Gordon把受保人及保單持有人2轉為女兒Daisy(30歲1)
第三代受保人
Daisy
第80個保單年度完結
總保單價值 (非保證)
$21,069,651美元3

(約繳付保費總額的21,070%)
大約相等於繳付保費總額的
211倍
Daisy 65歲1
Daisy可選擇提取現金作為
己用或把保單價值留給子女
內部回報率6.917%*
  1. 以上所有年齡以下次生日年齡計
  2. 保單持有人可於保單仍然生效及現時受保人及新受保人在生時行使更改受保人選擇
  3. 數字以四捨五入至最接近之整數作說明之用

此個案中所述數字以一名50歲女性(非吸煙者)，選擇一次過繳付保費十萬美元投保富衛之盈聚優裕壽險計劃，並於相關保單年度內未曾提取任何保單價值作計算。上述保單價值為非保證及只供參考及說明之用。非保證保單價值乃根據保險公司假設投資回報而計算。
及早部署，並分段執行，配合自己及下一代不同階段需要，以獲取更大效益
李先生（63歲）
退休前為一位商人，已婚、現三代同堂
目標一
以分段式傳承財產，按不同時段及需要將資產分配給下一代
目標二
保留足夠資金作退休之用
李先生「人生事件簿」
段落式傳承
進入人生下半場，生意已上軌道，由於子女逐漸成長，李先生投保人壽保險(含儲蓄成份)計劃，及早規劃資產儲備資金，並計劃將來以分段式傳承資產，幫助子女成就人生所想。
40歲
生意經營得愈來愈有聲有色，子女亦長大成人，兒子Max 25歲工作了一段時間，女兒Emily 22歲剛大學畢業。
52歲
兒子Max已有穩定女友，由於李先生提早以保單作資產規劃，他打算提取部份保單價值給予Max用作買樓首期，準備結婚。

女兒Emily大學畢業，由於得到父親從保單中累積資產，得以到美國繼續攻讀碩士達成心願。

李先生利用部份保單價值用作與太太參加豪華郵輪旅行，工作多年，李先生第一次展開悠長假期。
與太太開始籌備退休生活，兒子Max 誕下孫兒Edan。
60歲
三代同堂，李先生再度靈活分配資產，於其中一份早年投保的人壽保險計劃，提取部份保單價值給孫兒作禮物。

兒子Max將Edan所得資產投保儲蓄保險，積存生息。
在生意上退下火線，與太太移居泰國，享受優質退休生活。
63歲
李先生再次分配財產，他先將部份保單價值留作己用，另將餘下保單價值分拆為三份給至親Max、 Emily及 Edan，分別為三份保單的受保人，而Max及Emily為保單持有人。

他以上述提及的保單價值用作「自製長糧」，足以應付退休生活的每月開支。

兒子Max運用父親分配的財產成立公司，並將兒子Edan的該份保單繼續積存生息，留待Edan將來決定如何使用該筆財富，而女兒Emily則與丈夫移居美國，用父親傳承給她的資產在當地置業，生活美滿。
李先生「人生事件簿」
段落式傳承
40歲
進入人生下半場，生意已上軌道，由於子女逐漸成長，李先生投保人壽保險(含儲蓄成份)計劃，及早規劃資產儲備資金，並計劃將來以分段式傳承資產，幫助子女成就人生所想。
52歲
生意經營得愈來愈有聲有色，子女亦長大成人，兒子Max 25歲工作了一段時間，女兒Emily 22歲剛大學畢業。
兒子Max已有穩定女友，由於李先生提早以保單作資產規劃，他打算提取部份保單價值給予Max用作買樓首期，準備結婚。

女兒Emily大學畢業，由於得到父親從保單中累積資產，得以到美國繼續攻讀碩士達成心願。

李先生利用部份保單價值用作與太太參加豪華郵輪旅行，工作多年，李先生第一次展開悠長假期。
60歲
與太太開始籌備退休生活，兒子Max 誕下孫兒Edan。
三代同堂，李先生再度靈活分配資產，於其中一份早年投保的人壽保險計劃，提取部份保單價值給孫兒作禮物。

兒子Max將Edan所得資產投保儲蓄保險，積存生息。
63歲
在生意上退下火線，與太太移居泰國，享受優質退休生活。
李先生再次分配財產，他先將部份保單價值留作己用，另將餘下保單價值分拆為三份給至親Max、 Emily及 Edan，分別為三份保單的受保人，而Max及Emily為保單持有人。

他以上述提及的保單價值用作「自製長糧」，足以應付退休生活的每月開支。

兒子Max運用父親分配的財產成立公司，並將兒子Edan的該份保單繼續積存生息，留待Edan將來決定如何使用該筆財富，而女兒Emily則與丈夫移居美國，用父親傳承給她的資產在當地置業，生活美滿。
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註 :
  1. 只適用於FWD之富衛之盈聚優裕壽險計劃，推廣期至2024年9月30日，投保人須於推廣期內簽署及遞交投保申請書，並透過本行以指定繳付方式繳付折扣後的淨保費及保費徵費 (保費徵費根據折扣後之保費計算)，且成功投保指定保險計劃，方可獲享此優惠。
  2. 推廣期至2024年9月30日。
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*重要事項：
  1. 保單持有人須承受保險公司的信貸風險。
  2. 若保單持有人於保單初期中止保單及/或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。
  3. 上述呈列的預計及/或潛在收益及/或回報(例如紅利、股息、利息等)及保單價值並非保證和僅作說明用途；將來實際所得收益、回報及保單價值，可能低於或高於現時列出的收益、回報及保單價值。
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聲明
中國建設銀行(亞洲)股份有限公司（保險中介人牌照號碼：FA3132）（「本行」）為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）之委任保險代理機構，於香港特別行政區分銷人壽保險產品。相關人壽保險產品為保險公司之產品，而非本行之產品。富衛人壽為上述人壽保險產品的發行及承保人。富衛人壽已獲保險業監管局（「保監局」）授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。有關人壽保險產品詳情（包括但不限於各項保障項目及承保範圍、詳盡條款、主要風險、細則、不保事項、重要事項、保單費用及收費），請參閱富衛人壽繕發的銷售文件，包括產品小冊子、保險利益說明及保單文件及條款。富衛人壽保留根據擬受保人及客戶於投保時所提供的資料而自行決定是否接受或拒絕任何人壽保險產品申請的權利。對於本行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議 （定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），本行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於有關人壽保險產品的合約條款的任何爭議，應由富衛人壽與客戶直接解決。此網頁只在香港特別行政區（「香港」）刊發，內容僅供參考，不應被視為在香港境內或境外購買任何保險產品之要約、建議或招攬。

根據《保險業條例》（第41 章）下的保險業（徵費）規例(第41I章)及保險業（徵費）(第41J章)令訂明，由2018年1月1日起，保單持有人須向保險業監管局繳交「保費徵費」，詳情可瀏覽保監局網頁。有關保監局的最新資訊，請瀏覽https://www.ia.org.hk。有關保險投訴局的最新資訊，請瀏覽https://www.icb.org.hk。

風險披露
客戶在投保前，應先閱讀相關保險公司繕發的銷售文件，包括產品小冊子、保險利益說明(如適用)及保單文件及條款以了解保險計劃的資料及詳情(包括但不限於詳盡條款、細則、保障範圍、不保事項、收費及產品風險)及考慮該保險產品是否切合個人需要。保單持有人須承受相關保險公司的信貸風險。

就人壽保險而言，保險計劃有機會包含儲蓄成分。部分保費將用作支付保險及相關費用。若客戶並非完全滿意保單，客戶有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳的相關保費及保費徵費。為行使該權利，相關保險公司的香港總辦事處須於冷靜期內(即是將保單交付予保單持有人或其指定代表後，或將《冷靜期通知書》(說明保單已經可以領取，及「冷靜期」的屆滿日)交付予保單持有人或其指定代表後，緊接起計的21 個曆日內，以較先者為準) 收到由客戶簽署的取消保單通知書。冷靜期結束後，若客戶在保單期滿前取消保單，其退保價值可能少於客戶已付的保費總額。